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1.擔(dān)保方:通常是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)為申請(qǐng)人(被擔(dān)保方)提供信用擔(dān)保。

2.申請(qǐng)人:需要保函的一方，通常是合同的一方或承包商，向銀行申請(qǐng)出具保函。

3.受益方:通常是合同的另一方(如買方、業(yè)主等)。

4.擔(dān)保金額:銀行在保函中承諾支付的最高金額。

5.生效條件:保函通常有明確的生效時(shí)間或特定條件。

6.獨(dú)立性原則:保函從性質(zhì)上可以分為從屬性保函和獨(dú)立性保函。

獨(dú)立性保函通常與基礎(chǔ)交易合同獨(dú)立，銀行的支付義務(wù)僅根據(jù)保函條款執(zhí)行，而不考慮基礎(chǔ)合同的爭(zhēng)議，保障了交易的透明性和公正性。

保函的常見類型:兩大類

1.融資類保函:

（1）借款保函:貸款時(shí)銀行為借款人提供的擔(dān)保，保證借款人按時(shí)償還貸款本金和利息。授信額度保函:擔(dān)保銀行對(duì)客戶授信額度內(nèi)的償還義務(wù)，適用于企業(yè)或個(gè)人的授信安排。

（2）有價(jià)證券保付保函:擔(dān)保申請(qǐng)人在證券或債券交易中的付款義務(wù)，確保交易的資金流動(dòng)。融資租賃保函:擔(dān)保租賃合同中的租金支付，確保融資租賃合同的順利履行。

（3）延期付款保函:擔(dān)保申請(qǐng)人在延期付款協(xié)議下按時(shí)支付貨款或其他費(fèi)用，常用于跨境貿(mào)易或分期付款合同中。

2.非融資類保函:

（1）投標(biāo)保函:擔(dān)保投標(biāo)人會(huì)按照招標(biāo)要求履行合同，否則銀行賠償招標(biāo)方損失。

（2）預(yù)付款保函:擔(dān)保申請(qǐng)人在收到受益人預(yù)付款后，會(huì)按合同履行約定，否則銀行會(huì)退還未履約的預(yù)付款。

（3）履約保函:擔(dān)保申請(qǐng)人按合同規(guī)定完成工作、交付貨物或提供服務(wù)，確保交易對(duì)方的利益不受損失。

（4）經(jīng)營(yíng)租賃保函:擔(dān)保租賃合同中的租金支付，適用于設(shè)備、辦公空間等經(jīng)營(yíng)性租賃。

保函的業(yè)務(wù)流程

1.申請(qǐng):申請(qǐng)人向銀行提出保函申請(qǐng)，并提供相關(guān)合同和資金證明。

2.審查:銀行會(huì)對(duì)申請(qǐng)人資信進(jìn)行評(píng)估，確保其具備履約能力。

3.出具保函:銀行向受益人提供正式的保函文件，擔(dān)保申請(qǐng)人履行合同義務(wù)。

4.履行與賠付:若申請(qǐng)人未能按約履行合同，受益人可根據(jù)保函要求銀行賠付相關(guān)金額。

保函的優(yōu)勢(shì)

（1）增強(qiáng)信用:銀行的信用為交易雙方提供了安全保障，尤其適用于新客戶、首次合作或資信較弱的公司的交易。

（2）降低交易風(fēng)險(xiǎn):銀行保函為受益人提供了違約賠償，減少了交易風(fēng)險(xiǎn)。尤其在國際貿(mào)易中，由于跨國交易涉及不同的法律和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，銀行保函能大大幫助消除或減少潛在的合同風(fēng)險(xiǎn)。

（3）促進(jìn)商業(yè)交易和合作:保函的存在使得復(fù)雜的交易和合作可以順利進(jìn)行，尤其是在國際市場(chǎng)中，能大大提升交易的可信度。例如，建筑項(xiàng)目、國際采購、大型設(shè)備租賃等合同，往往涉及較大的資金投入和較長(zhǎng)的履約周期，銀行保函可以有效保障合同各方的權(quán)益，促進(jìn)交易達(dá)成。

（4）提供融資支持:融資類保函如借款保函、授信額度保函等，不僅擔(dān)保資金的償還，還能幫助申請(qǐng)人借助銀行的信用，獲得更高的融資額度，加速融資過程，解決資金周轉(zhuǎn)問題。

保函費(fèi)率水平

（1）融資類保函:高風(fēng)險(xiǎn)、高費(fèi)用，費(fèi)率集中在1%-3%，個(gè)別高風(fēng)險(xiǎn)或低信用項(xiàng)目可能超過 3%。

（2）非融資類保函:低風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)用適中，費(fèi)率集中在0.1%-2%，常見短期保函如投標(biāo)保函費(fèi)率可能更低，約為 0.1%-0.5%。

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