3 【已解決】 為什么銀行短期攬儲需求那么巨大？
最佳答案 2025-02-14 00:00
很多城商行主要就靠過年期間攬儲，特別是二三線城市或者農村，大爺大媽們一年就來存款一次，你還不得加把勁提升一下利率？
很多城商行一季度存款利率會有補貼，同時上層也會給下面發放業績考核，在KPI考核+補貼的雙重驅動下，一年期存款利率會比正常時間段高。
那為什么又對長期攬儲沒興趣呢？這就不得不說銀行當前的痛點了，怕你不來存、又怕你存太久、存太多。
怕你存太久可以理解，無非是因為利率肉眼可見的還要繼續下降嘛，畢竟央行去年年底才說了，2025年要讓宏觀貨幣政策更寬松，擺明是要繼續降息，那為什么怕你存太多呢？
答案是款貸不出去！
根據最新數據，2023年四季度商業銀行凈息差僅1.69%，創歷史新低，去年的數據還沒有出來，但是不用想，肯定凈息差會進一步降低，畢竟在房地產市場降溫之后，銀行少了一個最大的放貸方。
企業貸款意愿低迷，導致銀行不得不“以價換量”——例如部分經營貸利率已跌破3%，甚至低于同期存款利率。
利率倒掛折射出的經濟圖景，是流動性陷阱與轉型陣痛的雙重擠壓。
表面看，央行持續降息是為刺激經濟，但實際利率（名義利率-CPI）仍處于高位。2025年1月CPI同比僅增長0.5%，而一年期存款實際利率達1.25%，企業融資成本與投資回報率倒掛加劇。這種情況下，銀行既面臨資產端收益率下滑的壓力，又要應對存款定期化趨勢——2024年居民存款新增18萬億，定期占比突破78%。利率倒掛實質是銀行在"保息差"與"攬存款"間走鋼絲的無奈選擇。
銀行為了維持流動性，不得不將短期存款投向長期資產，當2025年預計到期的4.5萬億同業存單遭遇利率下行，部分中小銀行的資產負債管理將面臨極限考驗。
所以一個小小的存款利率倒掛，反映出來的其實是銀行存貸之間的困境，這并不是偶然出現的個例，而是貸款人數減少、存款利率下降、上方業績考核之下的無奈選擇。
從個人的角度來看，以后活期存款的安全性或是首要考量，在利率差距不大的情況下最好還是首選大行，而且就算大行之間也要多做對比，網點與網點之間會因為補貼的緣故出現利率差異。
適應低收益率或是未來常態！
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